Chi opera nel settore immobiliare sa bene quanto sia importante, oggi più che mai, la trasparenza nelle operazioni e il rispetto delle normative antiriciclaggio. Questo vale soprattutto quando si lavora con clienti stranieri, per i quali la legge prevede particolari cautele: in certi casi non basta la semplice identificazione, ma è necessario ricorrere a un’adeguata verifica rafforzata.
Che cos’è l’adeguata verifica rafforzata?
Si tratta di un insieme di controlli più stringenti rispetto a quelli ordinari, richiesti ai soggetti obbligati (banche, notai, professionisti, mediatori immobiliari) quando esiste un rischio elevato o molto significativo di riciclaggio di denaro o di finanziamento al terrorismo. La logica è semplice: maggiore è il rischio, più approfondite devono essere le verifiche sull’identità, sull’origine dei fondi e sullo scopo dell’operazione.
Quando è obbligatoria?
La legge individua alcune situazioni tipiche che fanno scattare la procedura rafforzata, tra cui:
- Clienti provenienti da paesi ad alto rischio, o con titolari effettivi residenti in tali paesi.
- Persone Politicamente Esposte (PEP): soggetti che ricoprono o hanno ricoperto cariche pubbliche rilevanti, i loro familiari e persone a loro strettamente collegate.
- Rapporti con istituti finanziari di paesi terzi ad alto rischio.
- Operazioni insolitamente elevate o con caratteristiche sospette.
- Strutture societarie particolarmente complesse, come “scatole cinesi”, trust o società fittizie, potenzialmente utilizzate per occultare la reale proprietà.
In cosa consiste concretamente?
La verifica rafforzata richiede:- Acquisizione di informazioni aggiuntive sul cliente e sul titolare effettivo, incluse reputazione e origine del patrimonio.
- Verifica dell’origine dei fondi e delle risorse economiche impiegate nell’operazione.
- Analisi della finalità e della natura del rapporto, per comprendere lo scopo reale della transazione.
- Controllo su liste internazionali relative a terrorismo o criminalità organizzata.
- Approfondimenti documentali per prevenire identità fittizie o interposizioni di comodo.
- Monitoraggio costante e frequente delle operazioni nel tempo.
Perché è importante nel settore immobiliare?
Gli immobili rappresentano un canale privilegiato per investimenti da parte di clienti esteri, ma possono anche essere usati per fini poco leciti. Per questo motivo, il mediatore immobiliare non deve limitarsi a un ruolo tecnico-commerciale, ma assumere una vera e propria funzione di filtro di legalità, garantendo che i capitali investiti provengano da fonti lecite. In altre parole, l’adeguata verifica rafforzata non è solo un adempimento normativo: è una tutela per il professionista, che evita sanzioni e responsabilità, e una garanzia per il mercato immobiliare, che rimane sano e trasparente.
